如今的互聯網金融，我覺得用艾略特的《荒原》去描述比較恰當，“去年你種在你花園裏的屍首，它發芽了嗎?今年會開花嗎?還是忽來嚴霜搗壞了它的花 床？”在2014年大起之中又暗藏大落的政策性風險。諱疾忌醫的P2P平臺與緊繃神經的投資者，都面臨一個困境，“專利”的大棒還在監管層裏，靠沒有監管 得來的“胡蘿蔔”會持久嗎?聽完小米科技總裁林斌的一番話後，互聯網金融企業應該從專利戰學習什麼呢?
專利之死：如何處理主動防禦和擁抱監管的關係
專利就是《變形記》裏的那只甲殼蟲，剛開始的時候，沒有專利的人就是一個純屌絲， 靠著別人的專利費，可以過著日復一日的屌絲生活，比如貼牌;當葛裏高爾變了甲蟲，他爹、他媽、他妹妹立馬開始厭棄他，但是並沒有馬上拋棄他，所以他能靠著 甲殼蟲這個外殼繼續活著，比如諾基亞;但是最後，葛裏高爾這只甲殼蟲還是死了，親人的無情和冷酷就如戰場，想著用專利去滅掉一個對手就意味著專利已死，比 如三星。
一個互聯網企業想要生存，絕不是一個純粹的零和遊戲。 互聯網金融的主動防禦主要是在大樹底下乘涼，2014年有三種策略，一種是與券商合作，91金融B輪融資選擇海通證券，可以短時間獲得全牌照的優勢。一種 是與直銷銀行合作，包商銀行，北京銀行等都積極推進互聯化，包商直接開P2P平臺，北京銀行把銀行一些優質資產放到91旺財P2P平臺來賣;另一種找有背 景的VC幫忙。但VC靠譜難免不了遇到人人聚財“羅生門”的鬧劇。
一個金融產品的想要創新，它的設計都繞不過監管，例如，互聯網保險 線上銷售被保監會叫停，原因是繞過面簽的紅線。另外，幾乎所有互聯網設計的金融產品 都會在監管下程序合法。舉兩個例子，一個是招財寶，先把房產變成信託產品，為了規避信託100萬的起投金額，又通過萬能險再次把信託產品包裝，最終變成 1000元起售。第二個是91增值寶，找100個中小企業，每個100萬元，歸集起來就是1億資金，這1億元放在平臺就踩到“自建資金池”的紅線，民生銀 行通過合規的方式把100個賬戶變成1個賬戶，符合監管。
因此，擁抱監管被玩壞了，但這種事在互聯網金融，OTT，小米專利權保護等反復得到驗證。只不過換湯不換藥，在互聯網金融產品的同質化面前，主動防禦就等於積極創新，擁抱監管就選擇了韜光養晦。
死磕專利：沒有專利的互聯網金融護城河靠什麼?
科技企業的競爭力在於專利，在談互聯網金融護城河前，2010、2011小米申請35件專利，2012年257件，2013年643件，今年11月 30號，上個月底申請1150件專利，今年預計完成1300多件的專利申請的成績，跟曬小米的十年賬單一樣。通過在網站上查詢，對比一下小米科技、魅族、 錘子手機、聯想移動、中興移動的專利情況，可以說小米在國內享有優勢的，但是在國際化方面稍微落後聯想、中興等。
(備註：聯想的沒有加上收購摩托羅拉的數量)
順便八卦一下，根據中國專利公佈公告所示，與小米公佈的專利數相比，有點區別。感覺小米在宣傳上混淆了累計專利數量的概念。從目前發明累計公佈的1512件以及授權15件來看，跟上個月底就申請1150件專利衝突。
(備註：數據整理SIPO，中國專利公告，歡迎批評指正)
以下跟文章無關，在看專利的時候發現了很多好玩的專利，間接反映了小米的野心，比如4K圖片管理平臺、信息管理方法及下載管理方法涉及到4K領域，植 物栽培方法及裝置農作物特徵檢測方法、裝置及終端感覺小米真的計劃要種小米，生成人臉素描的方法和裝置感覺雷布斯想要去做一個藝術家。還有物聯網、人臉識 別等等。
回歸正題，沒有專利的互聯網金融產品如何打造自己的護城河呢?目前，在產品設計上盲目的模倣，創新大多是複製，要不就是偷換 概念。在專利的打造上，金 融是與專利無關的，只與他的產品設計有關。信託就是一個失敗的案例，伴隨著房地產興起的信託業隨著房地產四處籌錢變的一個空殼。但100萬的高門檻讓其風 險性很低，但是它的風險與信託產品計劃有關。銀行理財同樣如此，門檻高，募集期長，收益少，沒有互聯網設計下理財產品就像剝了自己一層皮。
作為一個基數大的行業，螞蟻與大象之間的區別，在互聯網下已經不是不是誰絆倒誰的問題，而是誰吃誰的問題，螞蟻吃大象，不再是一個偽命題。在日新月異 的競爭中，互聯網金融的護城河集中在三方面，是否有規模，是否上市，是否國際化。螞蟻金服推出了餘額寶，又誕生穩賺寶等貨幣基金產品，還有企業版餘額寶之 稱的91增值寶等衍生產品。91金融、螞蟻金服，沒有專利的他們，打破同質化只能靠打造生態來鞏固他們的護城河。
因此，互聯網金融不 是在切傳統金融機構的蛋糕，而是服務傳統金融的蛋糕。互聯網金融，仍舊打的是產品為王的旗號，做的依舊是產品經理的事情。對待蛋糕 就像對待專利，整個金融生態都是圍繞主動防禦而設計的，而不是用來進攻。生態通過開放性來排他，通過它的防禦性來與傳統機構深層合作。長江後浪推前浪，前 浪死在沙灘上，或許只是P2P的一廂情願罷了。
互聯網金融不是一場變形記，P2P行業卡夫卡風格的擴張，專利用於防禦最貼切的註腳便是，葛裏高爾清早醒來發現自己變成了甲蟲。2015年監管政策或會出臺，如果來了，留給所有從業者三個關於存在主義問題：它發芽了嗎?今年會開花嗎?還是忽來嚴霜搗壞了它的花床？
日期： 6/1/2015
來源：南方網
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